近期，監(jiān)管層已然注意到城市公共交通、房地產(chǎn)、農(nóng)副食品加工等行業(yè)的大額貸款到期償還率出現(xiàn)下降，大額貸款質(zhì)量反彈風險加大。
而據(jù)知情人士透露，今年2月底，國內(nèi)有5000多家大集團共獲得24.9萬億元貸款額。而截至2月末，全國本外幣貸款余額51.97萬億元，人民幣貸款余額48.89萬億元。
在今年5月6日的委務擴大會上，銀監(jiān)會主席劉明康強調(diào)：推動銀行堅持筆筆跟蹤資金用途、嚴防挪用風險，通過賣給銀團等方式，堅決穩(wěn)步將集中度壓回到合理范圍。
貸款集中流向交通運輸
鐵道部上月公布的一季度主要財務及經(jīng)營數(shù)據(jù)報告顯示，截至今年3月末，鐵道部總資產(chǎn)為3.41萬億元，總負債達到1.98萬億元，一季度鐵道部罕見地出現(xiàn)37億元稅前虧損。6月13日，鐵道部召開新聞發(fā)布會，副部長胡亞東表示，“十二五”期間鐵路新線建設(shè)不會放緩，總投資將達2.8萬億元，增長41.4%。對于鐵路資產(chǎn)57%的負債率，鐵道部表示融資有壓力也有保障。
一位銀行業(yè)分析師認為，由于鐵路等交通項目建設(shè)周期較長，往往需要5~8年甚至更長的時間才能開始產(chǎn)生正向收益，因此利潤存在較大不確定性，如此巨大的借貸資金，在未來還款期集中到來的時候，將存在信貸壓力與還款風險。而短期內(nèi)貸款大量集中流向鐵路項目，將擠占鐵路系統(tǒng)未來的貸款空間。
根據(jù)上市銀行年報，鐵路、交通項目和地方融資平臺是銀行貸款集中流入的領(lǐng)域。而顯然，監(jiān)管層已經(jīng)注意到銀行貸款過于集中流向此類領(lǐng)域的現(xiàn)象。
堅守紅線
針對大型商業(yè)銀行和股份制銀行貸款集中于少數(shù)行業(yè)造成的風險，根據(jù)銀監(jiān)會《銀團貸款業(yè)務指引》要求，單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，以及單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的，都要組織銀團貸款。對于不符合這一要求的必須進行貸款重組，一律通過銀團貸款方式敘做。鼓勵對鐵路、公路、機場等大型基礎(chǔ)設(shè)施項目組織銀團貸款。
就貸款集中流入地方融資平臺的問題，2011年4月初銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管工作的通知》，要求各家銀行加強地方融資平臺貸款管理、推進存量平臺貸款整改、強化其規(guī)制約束、統(tǒng)一現(xiàn)場檢查、嚴格監(jiān)測“整改為一般公司類貸款”的風險、加大問責處罰力度等。
劉明康在銀監(jiān)會2011年第二次經(jīng)濟金融形勢通報會上再次強調(diào)，防范地方政府融資平臺貸款的風險，要實施嚴格準確分類管理，加強各方之間的溝通協(xié)調(diào)，及時修訂貸款合同，合理調(diào)整貸款期限和還款方式。繼續(xù)推進存量平臺貸款整改，切實緩釋潛在風險。
劉明康同時指出，要防范集團客戶風險，要堅守客戶授信集中度紅線，將所持有的債券、發(fā)放的貸款以及表外擔保和貸款承諾統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。嚴格設(shè)定行業(yè)授信集中度，密切關(guān)注集團客戶過度授信的風險。
